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2021年初,香港政府發布了一份報告,內容涉及抵押貸款對整個經濟的影響。報告得出結論,抵押貸款再融資對該國的經濟周期產生了負面影響。許多人認為, [https://instapages.stream/story.php?title=%EF%BB%BF%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%8D%B2%E5%BE%97%E6%8A%B5%E6%8A%BC%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E7%9A%84%E9%A0%90%E5%85%88%E6%89%B9%E5%87%86%E6%88%96%E6%8B%92%E7%B5%95%EF%BC%9F#discuss 銀行按揭] 。該報告沒有建議任何監管方面的變化,但已在媒體和政界廣泛引用。儘管該報告未具體提及香港,但它確實建議政府應考慮將香港納入其風險管理計劃。<br /><br />不幸的是,香港政府或中央銀行(金管局)未能吸取這一重要教訓。兩年前,噹噹時的美國財政部首席執行官對銀行進行的抵押貸款再融資比率可能快速增長發出警告時,他只是重複了現有的風險管理框架是有效的,而忽略了這一建議。儘管提出了這一要求,但很顯然,銀行家只是在利用這種情況。面對來自海外貸方的日益激烈的競爭,其中許多提供現金返還,他們向政府明確表示,除非政府通過加強收緊抵押貸款法規的措施支持其政策計劃,否則它們將繼續提供有競爭力的利率。高等法院隨後的裁決表明,政府對其金融機構監管機構香港抵押和工程部(HKCMS)的行為幾乎沒有控制權。法官們發現,KCMS未能保護公眾利益,因而違反了其對香港公眾的照顧義務。<br /><br />法官們還指出,放貸人所採用的風險管理策略缺乏獨立客觀的記錄。缺乏信息意味著抵押貸款處理者沒有對他們的管理人員進行有效的風險控制方法方面的適當教育。有人懷疑,未能向商業地產所有者提供如何管理風險的信息,而同時卻無法享受按揭貸款產品的優惠利率,這是慘敗的主要原因之一。<br /><br />政府沒有試圖糾正對原始借款人財產價值的評估中的錯誤或遺漏。一些物業價值專家認為,香港商業銀行(CBHC)所採用的估值方法過於主觀,可能無法公平地表明物業的未來價值。這導致CBHC錯誤地計算了允許重組貸款所涉及的抵押貸款再融資成本。結果是,原始貸款安排中的許多重組規定並未為該物業增加任何價值。這意味著新的貸款還款額高於原始的抵押貸款還款額。實際上,重組使抵押人損失的錢超過了原始貸款額。<br /><br /><br /><br />CBHC用於計算再融資成本的方法還有另一個缺陷。可以認為,對現有住房單位的土地出讓金的計算是不正確的。得出的價值低於香港實際的現有住房單元。最終的結果是,與過去發行的類似的房地產貸款相比,CBHC的住房抵押貸款沒有收取更高的利率。這意味著香港住房單位的再融資成本高於抵押人先前擁有的住房單位。<br /><br />為了避免這些缺陷,香港政府於2021年對房屋貸款和抵押再融資法案進行了一些修改,其中包括要求所有新的房屋貸款再融資申請都必須伴隨有金融服務申請。該應用程序提供的授權證明是根據現行的抵押貸款再融資法律進行的。現在還要求當局對這些申請進行獨立審查,以遵守法律。這些措施似乎減少了香港房屋貸款的違約數量。<br />
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在英國最近的經濟放緩中,想要進行抵押貸款再融資的人數顯著增加。這在倫敦最明顯,那裡有成千上萬的人被提供有競爭力的利率和額外還款選擇的放貸人搶購一空。不幸的是,香港政府或中央銀行(金管局)沒有從英國的經驗中學到任何教訓。兩年前,當時的時任英國國會議員警告說,英國抵押貸款再融資比例的指數級增長正在使經濟面臨巨大風險,他只是重複政府的口頭禪,說存在的風險管理系統是...<br /><br />換句話說,香港的房主有必要維持其目前的抵押貸款餘額。含義是,如果他們不保持當前的抵押貸款餘額,則政府將不得不採取行動,要么通過財政注入(即藉入資金)向經濟注入現金,要么削減成本(削減收益)以降低成本赤字和增加香港經濟的可支配收入。鑑於英國抵押貸款行業主要來自包括英國,美國和澳大利亞在內的主要經濟體的貸方,因此,上述最後陳述是對簡化整個過程的總表述。說政府必須“削減開支”類似於說政府必須“削減稅收”或增加政府開支以增加收入。<br /><br /><br /><br />現實情況是,在獲得抵押貸款再融資方面,香港業主必須選擇多種選擇。為了避免為更換經紀人或公司而付出的成本,或減少對現有房地產抵押的還款,香港房地產所有者有多種途徑希望申請重新抵押的抵押貸款。第一個也是最受歡迎的選擇,也是大多數人傾向於選擇的選擇,是通過一家名為“ HSBC&Co”的公司。這可以說是香港最大的金融機構,也是最受尊敬的國際銀行之一。許多領先的跨國公司(和總部設在香港的投資公司)在倫敦或英國設有註冊辦事處,人們普遍認為,除非您擁有匯豐銀行的帳戶,否則這些公司不會對您做任何一件好事。<br /><br />從知名銀行(例如,匯豐銀行)獲得抵押的主要優點之一是,與單獨的房屋貸款申請相比,其所需的文件編制和處理流程更少。這是由於不同國家之間可用的各種類型的房屋貸款之間存在大量相似之處。此外,就再融資選擇之間適用的利率而言,您會發現不同貸方提供的利率之間存在很大差異。因此,在決定選擇哪種住房貸款方案之前,有必要比較一下各種住房貸款方案。<br /><br />在香港與房屋抵押貸款再融資相關的另一個優勢是給予客戶的現金回扣。 [http://www.socialbookmarkssite.com/user/raskepochcircle2 28Mortgage] 。通常,此現金回扣將介於5%到15%之間,儘管實際現金紅利可能因一家貸方而異。同樣,現金返還是基於借款的範圍和自提出以來的時間段。<br /><br />香港的房屋抵押貸款再融資也提供一些稅收優惠。對於已經在前一年繳納財產稅的個人,或者對於打算在未來幾年繳納財產稅的個人,鎖定相同稅率的能力將被證明是非常有益的。但是,為了有資格獲得此稅收優惠,客戶必須利用抵押貸款再融資,因為現有稅率將保持不變。但是,如果抵押貸款僅用於投資目的,用於住宅或商業物業以及用於合併債務,則該稅收優惠不適用。同樣,在選擇抵押貸款之前,客戶有必要諮詢金融專家,以確保所選的選擇不會對他/她當前財務狀況的整體財務狀況產生不利影響。<br />

Revision as of 12:18, 31 March 2021

在英國最近的經濟放緩中,想要進行抵押貸款再融資的人數顯著增加。這在倫敦最明顯,那裡有成千上萬的人被提供有競爭力的利率和額外還款選擇的放貸人搶購一空。不幸的是,香港政府或中央銀行(金管局)沒有從英國的經驗中學到任何教訓。兩年前,當時的時任英國國會議員警告說,英國抵押貸款再融資比例的指數級增長正在使經濟面臨巨大風險,他只是重複政府的口頭禪,說存在的風險管理系統是...

換句話說,香港的房主有必要維持其目前的抵押貸款餘額。含義是,如果他們不保持當前的抵押貸款餘額,則政府將不得不採取行動,要么通過財政注入(即藉入資金)向經濟注入現金,要么削減成本(削減收益)以降低成本赤字和增加香港經濟的可支配收入。鑑於英國抵押貸款行業主要來自包括英國,美國和澳大利亞在內的主要經濟體的貸方,因此,上述最後陳述是對簡化整個過程的總表述。說政府必須“削減開支”類似於說政府必須“削減稅收”或增加政府開支以增加收入。



現實情況是,在獲得抵押貸款再融資方面,香港業主必須選擇多種選擇。為了避免為更換經紀人或公司而付出的成本,或減少對現有房地產抵押的還款,香港房地產所有者有多種途徑希望申請重新抵押的抵押貸款。第一個也是最受歡迎的選擇,也是大多數人傾向於選擇的選擇,是通過一家名為“ HSBC&Co”的公司。這可以說是香港最大的金融機構,也是最受尊敬的國際銀行之一。許多領先的跨國公司(和總部設在香港的投資公司)在倫敦或英國設有註冊辦事處,人們普遍認為,除非您擁有匯豐銀行的帳戶,否則這些公司不會對您做任何一件好事。

從知名銀行(例如,匯豐銀行)獲得抵押的主要優點之一是,與單獨的房屋貸款申請相比,其所需的文件編制和處理流程更少。這是由於不同國家之間可用的各種類型的房屋貸款之間存在大量相似之處。此外,就再融資選擇之間適用的利率而言,您會發現不同貸方提供的利率之間存在很大差異。因此,在決定選擇哪種住房貸款方案之前,有必要比較一下各種住房貸款方案。

在香港與房屋抵押貸款再融資相關的另一個優勢是給予客戶的現金回扣。 28Mortgage 。通常,此現金回扣將介於5%到15%之間,儘管實際現金紅利可能因一家貸方而異。同樣,現金返還是基於借款的範圍和自提出以來的時間段。

香港的房屋抵押貸款再融資也提供一些稅收優惠。對於已經在前一年繳納財產稅的個人,或者對於打算在未來幾年繳納財產稅的個人,鎖定相同稅率的能力將被證明是非常有益的。但是,為了有資格獲得此稅收優惠,客戶必須利用抵押貸款再融資,因為現有稅率將保持不變。但是,如果抵押貸款僅用於投資目的,用於住宅或商業物業以及用於合併債務,則該稅收優惠不適用。同樣,在選擇抵押貸款之前,客戶有必要諮詢金融專家,以確保所選的選擇不會對他/她當前財務狀況的整體財務狀況產生不利影響。